Банковский кредит

Список банков

Денежная ссуда, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

Виды кредита:

  • Краткосрочные кредиты сроком до 1 года
  • Долгосрочные кредиты сроком свыше 1 года

Принципы кредитования:

  • Срочность
  • Платность
  • Возвратность
  • Обеспеченность
  • Целевоe использование

На какие цели выдаётся кредит?

  • На пополнение оборотных средств субъектам малого бизнеса - на срок до 1 года
  • На организацию сельскохозяйственного производства фермерским хозяйствам, а также дехканским хозяйствам с образованием юридического лица - на срок не менее 2 лет
  • На финансирование инвестиционных проектов всем субъектам малого бизнеса - на срок до 5 лет без права отсрочки

Величина процентной ставки за пользование кредитами устанавливается по взаимному соглашению между заемщиком и банком на основе кредитного договора.

Какие документы необходимо представить для получения кредита?

  1. Кредитная заявка
  2. Бизнес-план с указанием прогноза денежного потока
  3. Финансовая отчетность, в том числе:
    - бухгалтерский баланс за последний отчетный период с отметкой государственной налоговой инспекции по месту регистрации;
    - справка о дебиторской и кредиторской задолженности, а также акты сверок по задолженности сроком более 90 дней;
    - отчет о финансовых результатах

    Дехканские хозяйства не предоставляют финансовую отчетность.

  4. Одну из следующих форм обеспечения возврата кредита:
    - залог имущества или ценных бумаг;
    - гарантия банка или страховой организации;
    - поручительства третьих лиц;
    - страховой полис страховой компании о страховании риска непогашения кредита заемщиком.

 

Лизинг

Список лизингодателей

Особый вид финансовой аренды, при котором одна сторона (лизингодатель) по поручению другой стороны (лизингополучателя) приобретает у третьей стороны (продавца) в собственность обусловленное договором лизинга имущество (объект лизинга) и предоставляет его лизингополучателю за плату на определенных таким договором условиях во владение и пользование на срок, превышающий двенадцать месяцев.

Объектами лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, используемые для предпринимательской деятельности. Объектами лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также иное имущество, изъятое из оборота или ограниченно оборотоспособное.

Субъектами лизинга являются лизингодатель, лизингополучатель и продавец.
Лизингодатель - лицо, приобретающее объект лизинга в собственность в целях его последующей передачи лизингополучателю по договору лизинга.
Лизингополучатель - лицо, приобретающее объект лизинга в свое владение и пользование по договору лизинга.
Продавец - лицо, у которого лизингодатель приобретает объект лизинга.

Лизинг выгодно отличается от прямого своей экономической эффективностью и целевой направленностью. Основными преимуществами лизинга являются следующее:

  • Заключая лизинговую сделку, Вы сможете не только приобрести необходимое Вашему предприятию технологическое оборудование, но и существенно снизить его стоимость, так как технологическое оборудование, ввозимое для передачи в лизинг, освобождается от НДС и таможенных пошлин;
  • Ваше предприятие вправе использовать механизм ускоренной амортизации по объекту лизинга и освобождается от оплаты налога на имущество по объекту лизинга на весь период финансирования;
  • Размер налогооблагаемой базы по налогу на прибыль уменьшится на размер процентов, выплачиваемых по лизингу;
  • Залоговое обеспечение по лизинговой сделке не потребует выделения значительных ресурсов, так как до окончания срока сделки объект лизинга будет оставаться в собственности лизингодателя.

 

Небанковские кредитные организации

Микрокредитные организации и ломбарды, предоставляющие кредиты и иные финансовые услуги, включая такие виды микрофинансовых услуг, как предоставление микрокредитов, микрозаймов, микролизингов и потребительских кредитов, а также связанные с ними консультационные и информационные услуги.

Микрокредитные организации

Микрокредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее деятельность по оказанию услуг в сфере предоставления микрокредита, микрозайма, микролизинга и оказывающее иные микрофинансовые услуги

Услуги микрокредитных организаций:

Микрокредит - денежные средства, предоставляемые заемщику на осуществление предпринимательской деятельности на условиях платности, срочности и возвратности в сумме, не превышающей тысячекратный размер минимальной заработной платы

Микрозайм - денежные средства, предоставляемые микрокредитными организациями заемщику - физическому лицу на условиях срочности и возвратности, а в случаях, предусмотренных договором, и платности, в сумме, не превышающей стократный размер минимальной заработной платы

Микролизинг - услуга, предусматривающая приобретение кредитным союзом по поручению лизингополучателя у третьей стороны имущества и предоставление его лизингополучателю во владение и пользование за плату на определенных договором условиях. Микролизинг предоставляется на осуществление предпринимательской деятельности в сумме, не превышающей двухтысячекратный размер минимальной заработной платы

Потребительские кредиты - кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения потребительских нужд

Порядок предоставления услуг микрокредитными организациями определяется Правилами оказания микрофинансовых услуг, которые утверждаются микрокредитной организацией и должны содержать следующие сведения:
  • виды микрофинансовых услуг, оказываемых микрокредитной организацией;
  • условия оказания микрофинансовых услуг;
  • сведения о размере, сроках и плате за оказание микрофинансовых услуг.

Правила оказания микрофинансовых услуг являются открытой информацией и подлежат размещению в месте, доступном для всеобщего ознакомления.


Ломбарды

Ломбарды предоставляют гражданам краткосрочные (на срок не свыше трех месяцев) кредиты под залог в виде заклада движимого имущества, предназначенного для личного потребления.

Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены высшим органом управления ломбарда на основании требованиями Центрального банка и содержать следующие сведения и процедуры:

  • предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
  • предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
  • условия получения вознаграждения по кредитам;
  • требования к принимаемому ломбардом обеспечению;
  • порядок принятия имущества на хранение;
  • ставки и тарифы за предоставляемые услуги;
  • права и обязанности ломбарда и его клиентов, условия наступления их ответственности;
  • порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
  • иные условия, требования и ограничения, которые высший орган управления ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой тайны. Правила об общих условиях проведения операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Обязанности ломбарда:

  • принимать меры для хранения предметов залога;
  • срочно сообщать залогодателю о возникновении угрозы утраты либо повреждения предметов залога;
  • немедленно возвращать предметы залога после выполнения залогодателем или третьим лицом условий кредитного договора;
  • страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества на момент их принятия в залог;
  • выдавать по требованию залогодателя справку, подтверждающую частичное или полное выполнение залогодателем или третьим лицом обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Порядок принятия ломбардом имущества на хранение:

  1. На хранение в ломбард могут быть приняты от граждан движимые вещи, предназначенные для личного потребления. Договор хранения вещи в ломбарде оформляется выдачей ломбардом поклажедателю (клиенту) именной сохранной квитанции.Вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и в месте их принятия на хранение.
  2. Ломбард обязан страховать в пользу клиента за свой счет принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки.
  3. Вещи, легко воспламеняющиеся, взрывоопасные или опасные по своей природе, если поклажедатель, при их сдаче на хранение, не предупредил ломбард об этих свойствах, могут быть в любое время обезврежены или уничтожены без возмещения поклажедателю убытков. Клиент отвечает за убытки, причиненные в связи с хранением таких вещей ломбарду и третьим лицам.
  4. При уклонении клиента от обратного получения вещей ломбард обязан хранить их в течение трех месяцев. По истечении этого срока невостребованные вещи могут быть проданы ломбардом в установленном порядке. Из суммы, вырученной от продажи вещей, погашаются плата за хранение и иные причитающиеся ломбарду платежи. Остаток суммы возвращается ломбардом владельцу сохранной квитанции по ее предъявлении.

Какие действия предпринимает ломбард в случае невозвращения в установленный срок суммы кредита?

  • Ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. Из суммы, вырученной ломбардом от реализации заложенных вещей, погашаются кредит, проценты по кредиту, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также плата за хранение и страхование, расходы по реализации заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором.
  • После этого требования ломбарда к залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
  • Если при реализации заложенного имущества полученная сумма превышает размер требований ломбарда, разница выплачивается залогодателю.
  • Сумма, превышающая размер требований ломбарда и не истребованная в течение трех лет со дня реализации заложенного имущества, остаются в распоряжении ломбарда.

 

Государственные гранты и средства донорских организаций

Cредства, безвозмездно передаваемые дарителем (правительственным учреждением, фондом, частным лицом) некоммерческой организации или частному лицу для выполнения конкретной работы. Как правило, грант не предусматривает покрытие всех расходов, связанных с проектом заявителя, но способствует его реализации.

В роли грантодателей и доноров могут выступать различные организации: международные организации, международные финансовые институты, государственные учреждения, частные благотворительные фонды, коммерческие структуры, научные и другие некоммерческие общественные организации, а также частные лица.
Международные доноры предоставляют гранты:

  • государственным органам (различные программы в сельском хозяйстве, водоснабжении, таможенном деле, медицине, экологии, социальной политике), некоммерческим организациям (получение международной экспертизы, обучение и повышение квалификации проведение точечных исследований для предприятий, предоставление оборудования для технического обеспечения процессов внутри предприятий, информационно-консалтинговое обеспечение предприятий),
  • а также частному сектору.

С чего начать?

Заявителю необходимо найти грантодателей, финансирующих проекты в конкретной сфере, тщательно изучить информацию о характере предоставляемых грантов, их размере, а также целевой группе (кому предназначается – коммерческим организациям, общественным или частным лицам). Определившись, что проект Заявителя полностью совпадает с объявленным грантом, необходимо подготовить заявку в точном соответствии с требованиями грантодателя.

Заявитель, заинтересованный в получении гранта, направляет письменное обращение в адрес доноров с просьбой о выделении гранта. Каждый донор имеет свои требования к соискателям по гранту, к примеру, некоторые из них предоставляют гранты только некоммерческим организациям (деловые ассоциации, торгово-промышленные палаты, отраслевые объединения) и только на некоммерческие проекты. В этой связи заявка необходима для того, чтобы убедить грантодателя вложить средства в некоммерческий проект, который направлен не на получение прибыли, но вместе с тем, будет способствовать решению социальной задачи или развитию проекта Заявителя.

Ломбарды вправе привлекать банковские кредиты и иные заемные средства в размере, не превышающем 50 процентов от фактически сформированного уставного фонда.